司法解释信用卡信息罪 (一)

司法解释信用卡信息罪

优质回答信用卡信息罪是指窃取、收买、非法提供信用卡信息资料的行为。窃取指以秘密手段（包括偷窥、拍摄、复印以及高科技方法等）获取他人信用卡信息资料的行为；收买指以金钱或者物质利益从有关人员（如银行等金融机构的工作人员）手中换取他人信用卡信息资料的行为；非法提供指私自提供合法掌握的他人信用卡信息资料的行为。 《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》明确 信用卡诈骗罪 等妨害信用卡管理犯罪的定罪量刑和法律适用标准。 根据司法实践情况，现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改： 一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为 刑法 第一百九十六条规定的‘恶意透支’。 “对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 “具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有 证据 证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： “（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； “（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； “（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； “（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； “（五）使用透支的资金进行犯罪活动的； “（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”

信用卡恶意透支司法解释 (二)

优质回答最高人民法院与最高人民检察院联合发布了关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释，自2009年12月16日起实施。此解释明确了信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件以及相关处罚问题，特别界定了“以非法占有为目的”，以区别于善意透支。最高人民检察院副检察长孙谦表示，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，信用卡“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。解释对“恶意透支”的构成条件做了如下规定：

第一，发卡银行的两次催收，超过三个月未归还。这一规定排除了未收到银行催款通知或相关文书，而未按时还款的行为。若持卡人未收到相关通知或文书，超过一定期限仍未还款，则不属于“恶意透支”。

第二，由于“恶意透支”是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的。非法占有是区分“恶意透支”与“善意透支”的关键界限。只有在明知无法偿还大量透支款项而不归还、肆意挥霍透支款不归还、透支后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构追款等情况下，才可认定为“恶意透支”，构成犯罪。

第三，解释明确了“恶意透支”的数额，指的是拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

第四，遵循宽严相济的刑事政策，在法院未判决或公安机关未立案前，偿还透支款息的，将从轻处理或不追究刑事责任。此规定旨在既依法打击“恶意透支”的诈骗行为，又能发挥法律警示和教育作用，尽可能缩小刑事打击范围。

最后，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。解释明确了以下数额标准：恶意透支数额在1万元不满10万元的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元不满100万元的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元的，应认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

扩展资料

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

信用卡诈骗罪司法解释 (三)

优质回答法律解析：

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定了 信用卡诈骗 罪，认为：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金; 数额特别巨大 或者有其他特别严重情节的，处十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三) 冒用他人信用卡 的; (四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人 以非法占有为目的 ，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡 并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

法律依据：

【司法解释】 最高人民检察院、公安部 《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定 (二)》 第五十四条 [信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉: (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元的; (二)恶意透支，数额在一万元的。 本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。 恶意透支，数额在一万元不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 法释〔2009〕19号 第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。 承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。 第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： (一)拾得他人信用卡并使用的; (二)骗取他人信用卡并使用的; (三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的; (四)其他冒用他人信用卡的情形。 第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： (一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的; (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的; (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 最高人民检察院最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释 (1995年4月20日高检会〔1995〕11号) 为依法惩治利用信用卡骗取财物的犯罪活动，现就办理此类案件具体适用法律的问题解释如下： 一、对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物，数额较大的，以诈骗罪追究刑事责任。 二、个人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额在5000元，逃避追查，或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的，以诈骗罪追究刑事责任。 持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。 三、行为人恶意透支构成犯罪的，案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的，可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。 四、对实施上述犯罪行为的银行工作人员，应当依法从重处罚。 最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》 （1996．12．16 法发［1996］32号） （已失效） 六、根据《决定》第十三条规定，利用信用证进行诈骗活动的，构成信用证诈骗罪。 个人进行信用证诈骗数额在10万元的，属于“数额巨大”；个人进行信用证诈骗数额在50万元的，属于“数额特别巨大”。 单位进行信用证诈骗数额在50万元的，属于“数额巨大”；单位进行信用证诈骗数额在250万元的，属于“数额特别巨大”。 《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》 （已失效） 四十六、信用卡诈骗案(刑法第196条) 进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉： 1、使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元的； 2、恶意透支，数额在五千元的。

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