商业银行贷款可以怎么分类

商业银行贷款可以怎么分类

商业银行贷款分类详解

在商业金融领域，商业银行贷款作为一种重要的融资工具，为个人、企业等各类经济主体提供了必要的资金支持。为了更好地理解这一金融工具，本文将详细介绍商业银行贷款的分类及其相关知识。

一、按借款主体分类

商业银行贷款首先可以根据借款主体的不同进行分类，主要分为个人贷款和企业贷款两大类。

个人贷款主要是指向个人客户提供的融资服务，用途广泛，包括但不限于购房、购车、旅游、教育等个人消费行为。这类贷款的特点是风险相对较低，但利率通常较高，因为个人客户的还款能力和信用状况存在较大的不确定性。为了降低风险，银行在审批个人贷款时，会严格审查借款人的资信状况、收入证明、身份证明等。

企业贷款则是向各类企事业单位、商户等提供的融资支持，主要用于企业的经营和发展。这类贷款通常选取的是有较高还款能力和较低风险的企业，因此利率相对较低。企业贷款可以进一步细分为固定资产贷款、流动资金贷款等，以满足企业不同阶段的资金需求。

二、按贷款用途分类

除了按照借款主体分类外，商业银行贷款还可以根据贷款用途的不同进行分类，主要分为投资性贷款和经营性贷款两大类。

投资性贷款主要用于支持各类固定资产的投资和建设，如购买土地、厂房、设备等。这类贷款通常具有较长的还款期限和较大的贷款金额，因为固定资产的投资需要较长的时间和较高的资金投入。同时，由于这类贷款通常用于支持企业的长远发展，因此利率一般比较低。

经营性贷款则主要用于企业日常的经营活动和流动资金需求，如原材料采购、劳动力支付等。这类贷款通常具有较短的还款期限和较小的贷款金额，因为经营性贷款的用途较为明确且紧急，需要快速获得资金支持。同时，由于经营性贷款的风险相对较高，因此利率也相对较高。

三、按贷款担保方式分类

商业银行贷款还可以根据贷款担保方式的不同进行分类，主要分为抵押贷款、信用贷款和担保贷款三大类。

抵押贷款是指在向客户提供融资支持的同时，客户需提供具有一定价值的抵押品作为贷款的担保。常见的抵押品包括房产、车辆、有价证券等。这种贷款方式风险较低，因为一旦借款人无法按时还款，银行可以通过拍卖抵押品来回收资金。因此，抵押贷款的利率通常相对较低。

信用贷款则是指商业银行在核实借款人信用记录和信用分析之后，根据其还款能力和信用状况，为其提供的无需抵押担保的贷款。这种贷款方式风险较高，因为一旦借款人出现违约情况，银行将无法通过抵押品来回收资金。因此，信用贷款的利率通常相对较高。

担保贷款则是指借款人找到除银行外的第三方机构或个人为其贷款提供担保。这种贷款方式的风险介于抵押贷款和信用贷款之间，因为担保人会为借款人的还款行为提供担保，一旦借款人无法按时还款，担保人需要承担相应的还款责任。

总结

通过分析可以看出，商业银行贷款的分类方式多种多样，每种分类方式都有其独特的特点和适用范围。在实际操作中，银行会根据借款人的实际需求和资信状况，综合考虑各种因素来选择合适的贷款类型和担保方式。同时，借款人在申请贷款时也需要根据自己的实际需求和还款能力来选择合适的贷款产品，以确保自己能够按时足额还款并降低违约风险。总之，商业银行贷款作为一种重要的融资工具，在个人和企业的经济发展中发挥着不可替代的作用。

商业银行的贷款业务分类有哪些？ (一)

答商业银行的贷款业务分类主要有以下几种：

按贷款期限划分：

活期贷款：没有固定期限，可以随时偿还，利息通常按实际使用天数计算。定期贷款：具有固定的贷款期限，如一年、三年等，期限内按约定的利率计息，到期后一次性还本付息或分期还本付息。透支贷款：是客户在其存款账户余额不足时，银行允许其在一定限额内透支而发放的贷款。

按贷款的保障条件划分：

信用放款：仅凭借款人的信用，无需提供任何担保或抵押物。担保放款：借款人需要提供担保人或担保物，以确保贷款能够按时偿还。票据贴现：银行以购买未到期票据的方式向持票人提供短期资金融通。

按贷款用途划分：

工业贷款：用于工业企业的生产经营活动。商业贷款：用于商业企业的商品流通活动。农业贷款：用于农业生产和农村经济发展。科技贷款：用于支持科技研发和创新项目。消费贷款：用于满足个人或家庭的消费需求，如购车、购房、装修等。

按贷款的偿还方式划分：

一次性偿还：贷款到期后，借款人一次性还清本金和利息。分期偿还：贷款期限内，借款人按照约定的还款计划分期偿还本金和利息。

按贷款质量划分：

正常贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。

这些分类方法有助于商业银行更好地管理贷款业务，降低贷款风险，提高贷款质量。

逾期贷款五级分类怎么确定？ (二)

答一、五级分类按逾期天数划分表

法律分析：贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。1、正常贷款：借款人和银行签订款的损失为0。2、关注贷款：借款人有能力还款，但是存在对于还款不利的因素，而这些因素一直存在的话会影响借款人的偿还能力，贷款的损失不超过5%。本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。3、次级贷款：借款人还款能力出现明显的问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或者是其他途经来还款，贷款50%。本金或利息逾期91天至180天(含)款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之期181天。5、损失贷款：借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款，银行会在走完必要的法律程序后注销，贷

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第七条商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

二、五级分类按天数划分？

贷款五级分类标准有关注到次级需要90天.1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

三、贷款的五级分类

一、四级分类是对贷款本金的分类,如果客户欠息,只能说有不良记录,在合同中约定缴息日或延长日没有缴息的,应加收复息,如果按季或按月收息的,利息逾期90天或30天就应摆入表外科目,但贷款本金还是应为正常。二、四级分类的一个部体核心就是期限分类,若抵押物不足值或有贷款风险,均应在正常,并按正常计息;三、只有在渝期贷款中,借款人死亡、公司关停等采取必要法律措施后仍不足以偿还贷款的可以不按渝期天数而调入下一级贷款分类中,五类贷款的定义分别为:正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

四、五级分类按逾期天数划分表

贷款五级分类逾期天数分别是不超过90天(含)、90天至180天(含)、180天。贷款五级分类指的是商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。根据风险程度可以将贷款划分为五类，分别是正常、关注、次级、可疑、损失，其中后四类属于逾期贷款，后三种为不良贷款。

商业银行贷款按期限为标准是怎样分类的 (三)

答商业银行贷款按期限为标准可划分为活期贷款、定期贷款和透支三类。活期贷款：在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。这种贷款形式比定期贷款灵活，银行在需要资金时可随时收回贷款。定期贷款：具有固定偿还期限的贷款。按偿还期限的长短，又可进一步分为：短期贷款：贷款期限较短。中期贷款：贷款期限介于短期和长期之间。长期贷款：贷款期限较长。定期贷款因其规定了还款期限，一般不能提前收回，流动性较差，但利率较高。透支：银行允许其存款客户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。它实质上是银行的一种贷款，存款客户对透支放款应支付利息，并有随时偿还的义务。透支时提供抵押品的，称抵押透支；不提供抵押品的，称信用透支。

商业银行贷款的分类有哪些 (四)

答商业银行贷款业务的种类最早期

1、按照用途可分为工商贷款，不动产贷款，消费贷款。例如：经营贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款。

2、按照期限可分为活期贷款、定期贷款和透支，同时按偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

3、按照保障可分为抵押贷款和信用贷款。

4、按照偿还方法可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。

商业银行贷款五级分类

商业银行贷款分类可以用来评价贷款风险状况，可以按照贷款的质量分五级分类，对城市商业银行的贷款风险进行评估和揭示，是市商业银行防范经营风险的重要手段。

贷款质量五级分类所称“贷款”包括：一般贷款(含抵押、质押、保证、信用等贷款)、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、银行卡透支、拆出资金、存放同业、应收账款、类似性质的其他债权及类似性质的或有负债。

城市商业银行应把贷款质量五级分类纳入日常贷款管理工作。

本实施意见中的贷款质量五级分类标准为最低标准，城市商业银行可以自行制定更为审慎细化的标准，但应有与本实施意见的标准相对应的折算方法。贷款质量五级分类是指按贷款本金利息(简称“贷款本息”)收回的可能性，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，其中，次级、可疑和损失类合并称为不良贷款。

五级贷款的分类标准分别为：

(一)正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

(二)关注：尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。

(三)次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

(四)可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失。

(五)损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

银行贷款的种类

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型：

一、按偿还期不同

按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

短期贷款指贷款期限在一年以内(含一年)的贷款。中期贷款，系指贷款期限在一年(不含一年)五年以下(含五年)的贷款。长期贷款，系指贷款期限在五年(不含五年)的贷款。

二、按贷款用途或对象不同

按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;

三、按贷款担保条件不同

按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;

担保贷款，系指保证贷款、抵押借款、。保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。，系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

四、按预期年化利率约定方式不同

按预期年化利率约定方式不同，可分为固定预期年化利率贷款和浮动预期年化利率贷款。

五、按贷款经营属性划分

1.自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

2.委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、预期年化利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

3.特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

六、按贷款主体经济性质划分

按贷款主体经济性质划分，可分文国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。

在实际生活中，我们最常用到的贷款分类是以贷款用途或对象而划分的类别，也就是工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。

七、按贷款信用程度划分

1.信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。

2.担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、。保证贷款，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

八、按贷款的使用质量划分

1.正常贷款。指预计贷款正常周转，在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。

2.不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。呆账贷款，指按财政部有关规定列为呆账的贷款。呆滞贷款，指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限仍来归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。逾期贷款，指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。

九、按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分

将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。

贷款的五级分类是什么？

贷款的五级分类

1、正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

2、关注：关注类是指借款人有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五；尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3、次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其的收入情况无行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间；借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

4、可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间；借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

5、损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

拓展资料

贷款5级分类，是中国人民银行要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的5级分类，及按照风险程度将贷款分为：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

需要注意的是，贷款5级分类，越往后证明借款人的资信条件越差，还款能力和还款意愿越低，所获得的贷款利率可能越高，尤其后3种为不良贷款，银行一旦放款成功，极有可能损失本息。

商业银行贷款有哪些种类？

一、按期限不同划分

1、短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况：一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。

2、中长期贷款。中长期贷款是期限在1年的贷款，其中，1~7年的是中期贷款；7年的是长期贷款。

二、按贷款方式划分

1、期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。

2、周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。

自营贷款，指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放。

工商贷款：工商贷款是为发放给工商企业的贷款不动产贷款：不动产贷款是为贷给借款人用于建造房屋和开发土地或以农田和住房为担保的贷款。

消费贷款：是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。

商业银行贷款有哪些分类

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

看完本文，相信你已经得到了很多的感悟，也明白跟商业银行贷款分类这些问题应该如何解决了，如果需要了解其他的相关信息，请点击协律网的其他内容。