求全面解读以房养老，大师指点下 (一)

求全面解读以房养老，大师指点下

贡献者回答以房养老（Reverse Mortgage）是一种养老方式，老人将自己的产权房抵押给银行或保险公司等机构，以定期取得一定数额的养老金或接受老年公寓服务，老人去世后，这些机构收回住房使用权。以下是关于以房养老的全面解读：

一、定义与运作方式

定义：以房养老，即住房反向抵押贷款，允许老年人将自有房产抵押给金融机构，以此换取定期养老金或老年公寓服务。运作方式：老人与金融机构签订协议后，继续居住在原房屋中，金融机构则根据房产价值和老人预期寿命等因素，定期向老人支付养老金。老人去世后，金融机构收回房产处置权。

二、与其他养老方式的对比

子女养老：房产由子女继承，依赖于子女的经济能力和孝心。抚养人养老：房产由抚养人继承，同样受到抚养人经济状况的制约。自助性养老：如租出大房再租入小房、出售房产住老年公寓等，需老人自行管理和运作资产。以房养老：提供了一种更为稳定和可持续的养老金来源，不依赖于子女的经济状况或老人的自我管理能力。

三、实施流程与注意事项

申请条件：老人需拥有完全产权的房产，且年龄、健康状况等符合金融机构的要求。评估房产价值：金融机构会对房产进行评估，以确定养老金的支付额度和期限。签订协议：双方需签订详细的协议，明确养老金支付方式、房产处置权归属等条款。注意事项：老人需了解并接受养老金支付的不确定性（如房产价值波动、金融机构政策变化等），并确保在生前能妥善安排自己的居住和生活需求。

四、政策背景与试点情况

政策背景：2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点。试点情况：按计划，“以房养老”政策于2014年上半年试行推广，旨在完善养老保障机制，为老年人提供更多样化的养老选择。

综上所述，以房养老作为一种创新的养老方式，为老年人提供了更为稳定和可持续的养老金来源，但在实施过程中也需关注相关风险和政策变化。

2018年两会养老保险解读 (二)

贡献者回答2018年两会养老保险解读：

一、完善养老服务体系，提高养老服务质量

加大政策制定与落地：推动养老服务相关政策的制定与落地，包括社区居家和农村养老服务发展政策，健全行业管理规范、标准体系。制定评定标准与监督体系：制定养老机构等级划分与评定标准，建立全国统一的养老机构服务质量评价体系，加强养老院服务质量监督。

二、打破体制机制障碍，深入推进医养融合

建立巡诊、送诊、转诊机制：推动养老机构与医疗机构间的合作，建立有效的巡诊、送诊、转诊机制。实施分级医疗转诊制度：以社区家庭医师制度为基础，避免过度医疗和过度用药。提高养老护理人员医卫素养：加强培训，提升养老护理人员的医疗卫生素养和技能。

三、创新养老模式，实现老有所养

推行全龄化养老模式：在社区内配置老年人养生养老设施及住宅，鼓励企业参与全龄化养老社区建设。探索以房养老模式：通过物权法规定居住权制度，实现房屋所有权与居住权的分离，为老年人提供更多养老选择。

四、利用新兴技术，推动智慧养老建设

建设智慧型居家养老服务网络平台：利用网络、人工智能等新技术，建设智慧型居家养老服务网络平台，实现养老服务的便捷化、智能化。整合医疗与养老资源：通过移动互联网、健康医疗可穿戴设备等，将医院、养老机构、老人三方连成一个整体，提供全方位养老服务。

五、精准施策，解决农村养老问题

补齐农村养老服务短板：提升农村老年人看病报销力度，加强农村养老问题的重视和宣传，探索新型机制推动村民投身志愿服务、互助抱团养老。关爱帮扶农村留守老年人：精确帮扶资金，规范养老制度，加强养老服务基础设施建设，为农村留守老人提供精神关怀。

六、完善独生子女家庭养老政策

加大政策倾斜力度：制定独生子女家庭养老专题规划，提供必要的养老服务补贴和老年护理补贴，设立“独生子女照料假”等。制定专门养老政策：从国家层面制定独生子女父母的养老补助、退休金提高、奖励金增加等专门政策。

七、加强养老人才队伍建设

纳入卫生人才发展规划：将养老护理人才培养纳入卫生人才发展规划，建立评价、薪酬制度，拓宽职业发展空间。培养专业服务人才：试办“老年服务管理”本科专业或专业方向，开展养老护理员职业培训，培养复合型人才。

八、推进文化养老，助力老有所学、老有所乐

支持老年教育：提高对老年教育重要性的认识，给予多方支持，探索建立省、市、县三级老年大学远程教育网络。加大政策扶植与资金支持：通过政策扶植和资金支持，破解“老年大学”入学难问题，推动老年人文化养老、快乐养老、健康养老。

九、积极应对人口老龄化发挥市场机制作用：营造公平竞争的市场环境，鼓励社会资本进入养老市场。制定综合战略：设立老龄化问题国家级协调机构，制定综合战略，将老龄化问题纳入国家发展规划。加强养老基础设施建设：加快社区老年服务建设，发展满足不同收入群体养老需求的养老机构，扩大老龄工作社会化服务队伍。

乡村振兴!农村统一建设政策落地,6大福利让老人享福了 (三)

贡献者回答乡村振兴战略下，农村统一建设政策的落地确实为农村老年人带来了显著的福利改善。以下是六大福利的详细解读：

一、住房条件改善

统一规划与建设：农村统一建设政策使得农村住房得到了科学规划和统一建设，老年人的居住环境得到了显著提升，房屋更加安全、舒适。适老化设计：在建设过程中，充分考虑老年人的生活需求，如增设扶手、防滑地砖等，提高了老年人的生活便利性和安全性。二、医疗保障提升

医疗资源下沉：随着乡村振兴的推进，医疗资源逐渐下沉至农村，老年人就医更加便捷。医保政策优惠：针对老年人，医保政策提供了更多的优惠和保障，减轻了老年人的医疗负担。三、养老服务完善

养老服务设施建设：农村统一建设政策中，养老服务设施的建设被纳入重要议程，如养老院、日间照料中心等，为老年人提供了更多的养老服务选择。志愿服务普及：鼓励志愿者为老年人提供生活照料、精神慰藉等服务，增强了老年人的社会归属感和幸福感。四、社会保障加强

养老金发放：随着农村社会保障体系的完善，老年人的养老金发放更加及时、足额。低保政策覆盖：对于生活困难的老年人，低保政策提供了基本的生活保障。五、文化活动丰富

文化设施建设：农村统一建设政策中，文化设施如图书室、活动室等得到了加强，为老年人提供了更多的文化活动场所。文化活动组织：定期组织各类文化活动，如戏曲表演、舞蹈比赛等，丰富了老年人的精神生活。六、基础设施改善

交通设施完善：农村交通设施的改善，使得老年人出行更加便捷，与外界的联系更加紧密。公共设施优化：如供水、供电、通讯等公共设施的改善，提高了老年人的生活质量。综上所述，乡村振兴战略下农村统一建设政策的落地，为农村老年人带来了全方位的福利改善，涵盖了住房、医疗、养老、社会保障、文化活动和基础设施等多个方面。

机关事业单位养老金政策解读 (四)

贡献者回答2025 年退休的机关事业单位人员养老金已并轨，退休后可享受以下福利：

基本养老金待遇：由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金构成。过渡性养老金按 2014 年 10 月以前的连续性工龄等核算，在视同缴费年限确认上比企业退休人员有优势。例如，一位工龄 40 年的人员今年 10 月退休，实际缴费年限仅 11 年。职业年金待遇：即补充性养老金。计算公式为职业年金账户余额除以计发月数。如一位 1965 年 6 月出生的男性，2025 年 8 月退休，职业年金缴纳 10 年 8 个月，账户余额 9 万元，60 岁 2 个月退休计发月数假设为 132 个月，每月可领职业年金约 682 元。医保个人账户返款：会有医保返款，但返款方法调整，以前部分地区与本人养老金挂钩，每月可达三四百元，现在多数地方按当地人均养老金挂钩，返款大多低于 100 元。其他统筹外待遇：如住房补贴、物业补贴、精神文明奖等。养老金虽已并轨，但这些待遇未取消，不过并非全国统一发放，像山东、江苏等地机关事业单位退休人员可领住房补贴。总体而言，若缴费水平不低，整体养老金一般能达 4000 元。

以房养老不如买房养老!养老房怎么挑才靠谱? (五)

贡献者回答最近，楼主看到了不少有关“以房养老”的诈骗新闻。

其中有一个讲的是广州一位60岁的刘大妈想要以房养老，经人介绍将房产“抵押”给了一家公司，然后将抵押款交给了他人理财。原本是想理财结束拿回本息，再拿本金赎回房产，没想到遇上了骗子！理财的钱拿不回来，抵押出去的房子也被过户卖掉，联系人都联系不上了。

那“以房养老”到底是什么意思呢？楼主现在为你科普一下~

“以房养老”的定义

"以房养老"就相当于"住房反向抵押贷款"或"倒按揭"。也就是说老人可通过将自身的房产进行抵押后，在每个月取得一定额度的养老金额，注意的是，老人在世期间，房子抵押后的产权依旧属于老人本身，而当老人去世后，房子就属于国家了。

类似刘大妈这种状况还有很多，自“以房养老“政策出炉以来，就被一些不法分子给盯上了，那么他们到底是通过怎样的方式去进行诈骗呢？

利用老人贪小便宜心里进行诈骗

如图所示，上图就是养老“房诈”的骗局模式。通常网上所谓的理财公司就会利用老人家的一些贪小便宜的心里作用，诱导老人直接将房产抵押作为投资，而在签订合同时就偷龙转凤，把原本该签的“抵押合同”转变成“委托处理房屋合同”，最后等老人反应过来后，往往就发现自己的房子都变成其他人的了！

“以房养老”被骗的案例那么多，不少人心里也有点嘀咕，这个养老政策真的靠谱吗？

80%的老人认为“以房养老”不太靠谱

根据网上的调查显示，接近60%的网友是不接受以房养老的政策，最主要的原因是担心一些从业人员对房屋评估不规范，公正很难保证；而且金融机构这方面的业务还不是很成熟，有点担忧。

同时了解到老人在选择养老的方式时，只有20%的老人愿意选择“以房养老”的方式，而剩下的80%的老人都选择了其他的一些养老方式！

也就是说，假如一个地区60岁的老人有1000人，那么就有800名老人是不会接受“以房养老”的方式，而其中的600名老人不选择的原因则是对该政策的执行方式表示怀疑！那么，相当于有80%左右的老人是觉得该政策不太靠谱了。

“以房养老”在中国实施不靠谱

原因在于传统观念+政府不作为！

试想一下，你辛辛苦苦供了几十年的房子最后还是还给国家，你愿意吗？而且在中国传统观念里，一般是家庭养老为主，所以房产什么的都要留给子女。

同时大家对以房养老这种方式的反感除了传统观念的影响之外，还有就是对政府不作为的气愤。试想一个人交了最少15年乃至30到40年的社保，最后国家反而告诉你要以房养老、要靠自己的力量养老不要靠国家，你说愤怒不愤怒？当时说的好好的，交了社保就能国家养老，最后等你老了，发现当时的许诺全都不能兑现。这种情况下，自然认为它很坑了！

以房养老还不如买房养老

据资料显示，如果60岁左右的老人通过以房养老的方式把房产进行抵押，那么百万房产每月固定到手只有2000多！看看这数据，还不如去以旧换新，把旧房子卖掉重新买一套适合养老的房子呢！

那养老房该怎么选才靠谱呢？以下几点需要注意哦！

一、居住环境好配套全

老年人退休后，日常生活通常就是在公园锻炼、在附近的菜市场买菜，以及偶尔去到周边的银行办理一些业务，这就要求小区周边的配套比较齐全，另外，老人由于年龄较大，腿脚活动不方便等，这就要求周边的各项配套设施距离小区近。另外，老人家年纪大了，难免会有一些病痛，尤其要注意一些突然疾病，所以老年人居住的周围一定要邻近相应的大中型医疗机构，以便于生病时得到及时抢救和治疗。

二、小区环境和物业服务要优

除了周边的一些应有的建设外，社区自身的建设更为重要，供水、供电、燃气的使用情况是否完善，小区内部的环境、娱乐活动场所要比较丰富，居住人群要有一定的稳定性，这样方便老人日常的交流。另外，小区无障碍通道的设置、社区志愿服务和家政服务、宠物商店及医院等相应设施也值得重视。也就是说，小区环境和物业服务都要好，才能让老人住得安全、住得开心。

（回答发布于2016-11-14，当前相关购房政策实际为准）

看完本文，相信你已经得到了很多的感悟，也明白跟以房养老是什么意思这些问题应该如何解决了，如果需要了解其他的相关信息，请点击协律网的其他内容。