融资租赁业务__融资租赁业务流程

融资租赁业务__融资租赁业务流程

融资租赁业务概述

融资租赁业务，作为一种特殊的租赁形式，是指在实质上转移与资产所有权相关的全部风险和报酬的一种租赁安排。这种业务模式不仅具备融资功能，还融合了设备的租赁使用，涉及出租人（融资租赁公司）、承租人（设备使用者）以及供货人（设备供应商）三方主体。融资租赁的核心在于，出租人基于承租人的选择购买特定设备，并将其出租给承租人使用，而承租人则需按照租赁合同约定的条件和期限支付租金。

融资租赁业务流程详解

项目筛选与评估

融资租赁业务的起点通常是对潜在项目的筛选与评估。融资租赁公司会调研承租人的信用状况、经营能力、财务状况等关键信息，并对项目的可行性、盈利能力和潜在风险进行全面评估。这一步骤至关重要，它确保了融资租赁交易双方的风险可控和项目的可持续发展。

签订购买合同

一旦项目通过评估，融资租赁公司会与选定的供货人签订设备购买合同。该合同详细规定了设备的规格、数量、价格、交货时间等关键条款。这一步骤标志着融资租赁交易正式进入执行阶段。

租赁物件交付与验收

供货人按照购买合同的约定，将设备交付给承租人。承租人在收到设备后，会进行详细的验收工作，以确保设备符合合同约定的各项要求。这一步骤是确保设备质量和融资租赁交易顺利进行的关键环节。

签订融资租赁合同

在设备交付和验收完成后，融资租赁公司与承租人将签订融资租赁合同。这份合同是融资租赁交易的法律基础，详细规定了租赁期限、租金支付方式、租赁物所有权归属以及租赁期满后的处理方式等重要内容。合同的签订标志着融资租赁关系的正式确立。

租金支付与管理

在租赁期间，承租人需要按照融资租赁合同的约定，定期向融资租赁公司支付租金。融资租赁公司则负责租金的收取和管理，确保资金的回笼和租赁业务的稳健运营。这一步骤是融资租赁业务持续进行和盈利的关键。

租赁期间管理

为了确保租赁物的正常使用和维护，融资租赁公司会对租赁物进行跟踪管理。同时，承租人也需要妥善保管和使用租赁物，确保设备的完好和有效利用。这一步骤有助于降低融资租赁业务的风险，提高设备的利用率和租赁业务的整体效益。

租赁期满处理

融资租赁公司申办条件是什么 (一)

贡献者回答融资租赁公司申办条件具体如下：

1、达到法定最低注册资本；

2、具有健全的内部管理制度和风险控制制度；

3、拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业人员，高级管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验；

4、近两年经营业绩良好，没有违法违规纪录；

5、具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景；

6、法律法规规定的其他条件。其中，要申请外商投资备案手续，每个地区的要求高低不同，重点审核的内容也不同。一般来说，对股东的资产有数额要求，对董事、监事、高管人员的经验与学历有相应要求。

法律依据：《融资性担保公司管理暂行办法》第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第十条

监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。

注册资本为实缴货币资本。

第十一条

设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：

（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司名称、住所、注册资本和经营范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）章程草案。

（四）股东名册及其出资额、股权结构。

（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5%股东的资信证明和有关资料。

（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。

（七）经营发展战略和规划。

（八）营业场所证明材料。

（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。

企业可以做融资租赁吗 (二)

贡献者回答企业可以做融资租赁，但需具备相应的资格。具体来说：

金融租赁公司：中国人民银行按照《金融租赁公司管理办法》批准成立和管理的金融租赁公司，具备开展融资租赁业务的资格。这类公司在国内有12家，是专门从事融资租赁业务的主要机构之一。

中外合资租赁公司：由对外贸易合作部按照《外商投资租赁公司审批管理暂行办法》批准成立的中外合资租赁公司，同样具备开展融资租赁业务的资格。这类公司结合了国内外资本和技术，为融资租赁市场提供了多样化的服务。

内资租赁公司：国内贸易部曾挑选了15个企业作为全国试点租赁公司，鼓励这些企业在开展传统租赁的同时，积极探索融资性租赁业务。这些试点企业也具备开展融资租赁业务的资格。

然而，需要注意的是：根据最高人民法院《关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》，对于不具备融资性租赁交易资格的企业开展融资性租赁业务的，应认定租赁交易无效。因此，企业在开展融资租赁业务前，应确保自身具备相应的资格和合规性。

融资租赁公司设立条件(2020年融资租赁新规) (三)

贡献者回答2020年融资租赁新规下融资租赁公司的设立条件如下：

股东信誉要求：

股东信誉良好：融资租赁公司的股东需具备良好的信誉，且在最近3年内无重大违法违规记录。这是确保公司稳健运营和保障投资者利益的重要前提。

注册资本要求：

注册资本不低于人民币1亿元：融资租赁公司的注册资本需达到或超过1亿元人民币，且该资本应为实缴货币资本。这一要求旨在保证公司有足够的资金实力开展业务。

高管人员资质要求：

董事、监事、高级管理人员资质：拟任董事、监事、高级管理人员需熟悉与融资担保业务相关的法律法规，并具备履行职责所需的从业经验和管理能力。董事资质：融资租赁公司拟任董事应具有大学专科学历，从事金融工作2年，或从事相关经济工作3年。高级管理人员资质：融资租赁公司拟任高级管理人员应具有大学本科学历，从事金融工作5年或相关经济工作10年，且融资租赁业从业经验不少于3年。

内部管理制度要求：

健全的业务规范和风险控制制度：融资租赁公司需建立完善的业务规范和风险控制等内部管理制度，以确保业务操作的合规性和风险控制的有效性。

综上所述，设立融资租赁公司需满足股东信誉、注册资本、高管人员资质以及内部管理制度等多方面的要求。这些条件的设定旨在保障融资租赁行业的健康有序发展，维护投资者和消费者的合法权益。

融资租赁业务是什么意思 (四)

贡献者回答融资租赁业务是一种复杂的商业交易模式，涉及三方关系并融合了租赁和融资两个核心要素。以下是关于融资租赁业务的详细解释：

一、主要类型

直租：涉及出租人、承租人和出卖人三个主体。出租人购买承租人指定的资产，并将其租赁给承租人使用。售后回租：出卖人和承租人实际上是同一方。承租人先将自有资产出售给出租人，再从出租人处租回该资产使用。

二、核心条件

资产所有权转移：租赁期满时，资产的所有权从出租人转移给承租人。租赁期占比：租赁期占资产使用年限的大部分。租赁付款额：租赁付款额至少等于资产的公允价值。

三、会计评估

合同识别：企业需评估合同以确定是否为融资租赁。关键在于承租人是否能主导资产的使用权并获得大部分经济利益。资产识别：如果供应方能实质性替换资产，则该资产不被视为已识别资产，这可能影响租赁的分类。

四、财务工具作用

融资租赁：通过长期租赁合同，让承租人在财务上管理和控制资产。它既是融资的一种手段，也是租赁的一种形式，使得承租人在不直接购买资产的情况下，能够使用并受益于该资产。

综上所述，融资租赁业务是一种结合了租赁和融资特性的商业交易模式，通过不同类型的合同安排，满足承租人的资产使用需求，并为其提供财务上的灵活性和便利。

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