不良贷款是什么意思 (一)
答不良贷款是指借款人未能按照贷款协议中规定的期限、利率或其他条件偿还的银行或其他金融机构的贷款。以下是对不良贷款相关内容的详细解释：
一、不良贷款的基本定义
不良贷款是银行或其他金融机构在贷款发放后，由于借款人各种原因导致贷款无法按期偿还，从而成为不良资产的一部分。银行会根据贷款的风险程度，将其划分为不同的等级，如关注类贷款、次级贷款、可疑贷款和损失类贷款，其中损失类贷款是不良贷款的典型代表。
二、不良贷款产生的原因
借款人经营问题：借款人由于经营不善，导致盈利能力下降，无法按期偿还贷款。市场环境变化：市场环境的变化，如经济衰退、政策调整等，使得借款人难以预测风险，从而导致违约。欺诈行为或恶意拖欠：部分借款人存在欺诈行为或恶意拖欠贷款的情况，这也是不良贷款产生的原因之一。
三、不良贷款的风险和影响
资产风险：不良贷款对金融机构而言，代表着一种资产风险，可能导致金融机构的资产质量下降。资本充足率影响：随着不良贷款的累积，金融机构的资本充足率可能受到影响，进而影响到其信贷业务的正常开展。经济体系冲击：不良贷款的增加还可能引发连锁反应，对整个经济体系造成冲击，影响金融市场的稳定。
因此，金融机构在发放贷款时，需要严格审批流程，加强风险管理，以降低不良贷款的发生率。
不良贷款是什么意思？不良贷款会有哪些后果 (二)
答不良贷款指的是借款人不能按照原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人无法按原定的贷款协议按时偿还银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款一般针对银行贷款而言，对于不良贷款，银行的分类办法是“一逾两呆”。以下是关于不良贷款及其后果的详细解释：
一、不良贷款的分类
逾期贷款：借款合同到期未能偿还的贷款。呆滞贷款：逾期超过一定期限仍未归还的贷款，主要针对企业用户。呆账贷款：无法收回的贷款，在个人信用报告中，呆账是一种比逾期更严重的情况。
二、不良贷款的后果
影响信用记录：不良贷款会在个人或企业的信用记录中留下污点，影响未来的贷款和信用卡申请。限制金融业务：如果有呆账记录，基本上就被列入了征信黑名单，所有需要征信的金融机构将不再对申请人开放贷款类金融事务。法律后果：呆滞贷款如果涉及金额较大，甚至可能会有骗贷嫌疑，借款人可能面临法律诉讼和处罚。经济损失：不良贷款会导致借款人承担成倍的利息，增加经济负担。对于银行来说，不良贷款会导致资金无法及时回收，影响银行的运营和盈利能力。
三、建议
为了避免不良贷款的后果，借款人应尽量按时还款，不要逾期。如果确实无法按时还款，应及时与银行沟通，寻求解决方案，避免贷款演变为不良贷款。
表外不良贷款什么意思 (三)
答表外不良贷款是指在银行的财务报表中未明确列出的不良贷款。 详细解释如下：
一、不良贷款的定义 不良贷款是银行业务中未能按照约定还款期限足额收回的贷款。这些贷款可能存在违约风险，因为借款人无法按时支付利息或本金。银行对于这类贷款通常会采取相应的风险管理措施。
二、表外与表内贷款的区别 在银行的财务报表中，贷款通常分为表内贷款和表外贷款两大类。表内贷款是银行资产负现表中明确列出的贷款，反映了银行的实际贷款规模。而表外不良贷款则是指那些虽然在银行的财务报表中未明确列出，但仍然被视为存在风险的贷款。这些贷款可能由于各种原因暂时未在报表中显现，但银行已经识别其风险性。
三、表外不良贷款的风险管理 对于表外不良贷款，银行需要采取特殊的管理措施。由于这些贷款具有潜在风险，银行需要密切关注借款人的还款能力和还款意愿，及时采取措施防止风险扩大。此外，银行还需要通过加强内部控制、完善风险管理机制等方式，确保表外不良贷款得到有效管理，保障银行资产的安全性和流动性。
四、总结 表外不良贷款是银行业务中一个重要且敏感的话题。这些贷款虽然在财务报表中未明确列出，但仍然是银行风险管理的重要组成部分。银行需要采取有效措施，确保这些贷款得到妥善管理，以保障银行的稳健运营和资产安全。
贷款进入不良有什么影响 (四)
答贷款进入不良会产生多方面的影响，具体表现为：
一、对借款人影响
1. 信用受损：不良记录会严重影响个人或企业的信用状况，降低其在社会上的信誉度。
2. 还款压力增加：不良贷款的利息和罚息可能会不断累积，导致借款人面临更大的还款压力。
二、对金融机构影响
1. 资产质量问题：不良贷款率上升表明金融机构资产质量下降，可能引发投资者对金融机构的信任危机。
2. 风险管理压力：金融机构需要投入更多资源进行风险识别和管理，以应对潜在的不良贷款风险。
三、对经济环境造成的影响
1. 金融系统风险增加：不良贷款规模扩大可能引发金融系统的连锁反应，导致风险扩散。
2. 市场信心下降：不良贷款问题可能导致市场信心下降，影响正常的经济活动和市场秩序。
详细解释如下：
对于借款人而言，贷款进入不良意味着其信用记录受到严重损害，这在未来获取信贷、进行商业合作等方面都会受到阻碍。同时，不良贷款的利息和罚息可能会不断累积，导致借款人面临更大的经济压力。对于金融机构来说，不良贷款率的上升反映了其资产质量的下降，这可能会引发投资者对金融机构的信任危机。此外，金融机构需要投入更多资源进行风险管理，以应对潜在的不良贷款风险。而在经济环境层面，不良贷款规模的扩大可能引发金融系统的连锁反应，增加整个金融系统的风险。此外，不良贷款问题可能会影响市场信心，对正常的经济活动和市场秩序造成负面影响。因此，贷款进入不良需要各方高度重视并采取相应的应对措施。
银行核销不良贷款是什么意思 (五)
答一、银行核销不良贷款是什么意思
银行核销不良贷款的意思，就是把那些已经确定为损失的贷款核销了，这样可以减少银行的不良贷款占比。
二、银行核销不良贷款怎么办？
不是任何一笔不良贷款都可以核销，必须符合一定条件。必须是经过多种努力认定没有任何收回或者减少的可能性，已经成为呆帐的不良贷款核销呆帐是用利润来核销的，因此会减少银行当年的收益，但是一般银监局对银行又有不良贷款率的指标要求，因此各家银行必须综合考虑利润和不良指标，来决定是否进行核销
三、银行收不回来的不良贷款最终是怎么处置的？有什么规定？
本人就在银行工作，从事信贷业务，你的这个问题很有发言权。
首先，明确一点：银行收不回来的不良贷款，不管怎么处置，都与借款人无关，决不代表这笔账就没了、借款人就不用还了。下面具体讲：
1、银行对经过各种清收、执行等环节之后，仍然收不回来的不良贷款，会做出包括但不限于债务转让、核销等操作，也就是说这笔贷款在银行内部就算是损失了。但是！重要的是第2点！
2、银行就算把这笔不良贷款核销了，只是银行内部记账的一种方式，类似于它把欠自己钱的人分成了两大类：一类是正常能还钱的人，另一类是还不上钱的人。把你的贷款核销了，只是说它把你从第一类移到了第二类里面，但对于你来说，永远都背着这个债。
3、只要借款人没还钱，这笔债务一直都在，征信上也一直都显示，银行也有权在你有钱或发现你有其他资产的时候，再次向申请执行借款人。
4、借款人与银行之间的债务关系是以合同为依据的，核销与否只是银行内部的记账方式，与借款人无关，只要没还，账就不会消失。
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不良贷款基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良贷款并非就代表着损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良贷款余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，需要20年才能把不良余额覆盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是因为不良贷款并不代表着一定就是损失，那么银行对于逾期的不良贷款处理方式是怎么办的呢？（个人与企业的处置方式类似，因此统一介绍企业的）。
借新还旧、展期、重组对于逾期的贷款，通过调查确认，企业只是阶段性或者临时性的经营困难，目前仍然有能力偿还利息，只是暂时无法偿还本金，那么银行一般会采取借新还旧（发放新的一笔贷款归还旧的贷款）或者展期（把贷款归还的期限延长）的方式，来减轻企业的压力。
对于企业问题较大的，会通过重组的方式解决，比如由另一外一个经营正常的主体（如原来的担保人）来承接这个贷款。贷款重组要求借款人及担保方式均不得弱于原来的借款人及担保方式。
贷款清收如果采取上述方式，均无法解决问题的话，一般银行会向，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过划转企业银行账户内的资金或者拍卖企业的资产（当然现实中不少企业的资产都分别被抵押至不同的银行，所以银行常常只能拍卖抵押于本行的资产），来归还银行的贷款，如果企业的账户余额或拍卖的资产不足以覆盖全部的贷款的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人进行追偿，由保证人赔偿。
这个阶段的，如果有抵押物的，一般可以回收的贷款本金在90%（因为抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保证的，可以收回的贷款本金在70%。
贷款转让有些比较难以处理的，比如抵押物地理位置较偏僻不好处置或者保证人不配合，每次归还一点点等等，银行不想花费太多时间及精力处理的，会统一打包卖给不良资产清收公司，过后不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何关系。
贷款核销通过第二及第三种方式处理后，仍然有缺口的部分，比如贷款1000万元，通过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良贷款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过需要说明的是，核销只是银行的做账方式，表明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行可能还会找你还款。
总结个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段开始。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。
银行收不回来的不良贷款，都会经过催收、资产处置、债务转让、核销等几个环节，针对每笔贷款的性质和金额，处理的流程和方法也是不一样的。
比如助学贷款，我身边就有一个例子，女性，毕业后，助学贷款一直没有归还，后来打印出来的征信报告就显示呆账，期间失信人步入社会，更换了联系方式，银行一直无法联系到她本人，以至于她都没有经过什么像样的催收，现在生活如旧，呆就呆了，用她自己的话说，都不知道应该怎么还。
说说最常见的房屋按揭贷款，这个贷款业务有一定的广泛性。就目前而言，住房按揭贷款属于相当优质的贷款，一旦贷款人开始逾期，银行就会电话及时进行提醒，询问相关的原因。逾期三个月后，银行就会和按揭人协商，将房屋出售，以便偿还债务。
这个时候部分按揭人是会同意的，这个时候处理房屋的价格按揭人还有很大的话语权，如果这个阶段也错过，银行就会按揭人，银行也就会毫无争议的胜诉，房屋进入拍卖系统，至于售卖价格，以评估公司提供的价格，然后再打一个折扣。
部分银行会把一批逾期的客户打包，出售给资管公司，然后资管公司来和债务人谈判，是协商处置还是走法律程序，就看谈判结果。
市面上有抵押物的贷款，比如私人借款、公司为借款主体的抵押经营贷大致都是这么个流程。这也就是马云所诟病国内银行业当铺思想的根源所在。
再来说说无抵押性质的信用贷款，比如信用卡、信用贷、税金贷等等，都属于此列。目前最突出的就是信用卡、信用贷，违约逾期的特别多。
一旦逾期后，银行或者消金机构先自行催收，催收无果就会外包给专业的催收公司，其实套路都一样，就是威胁恐吓，打心理战，爆通讯录，搞的你颜面扫地。如果你心理强大，挺过这一阶段，三方催收就会撤退，银行和消金公司就会通过自己的法务批量债务人，至于怎么判决，就看证据了。
其中有一点是要关注的，就是信用卡的债务超过一定额度会有被刑事追讨的可能。这个没有统一的判定标准，有欠几十万都没被刑事立案的，有欠5、6万就被刑事立案的。需要特别注意。
针对这些债务，一旦走入司法程序，判决后，债权人胜诉就会申请强制执行，有个执行局就是干这个的，原来叫执行庭。强制执行就是查找债务人名下的财产线索，一旦发现有，该划走的划走，该查封的查封，查封以后就是等待拍卖。
总之，银行对待清收不良资产是有各种手段的，债务人基本都是被动的。其实，个人类的不良贷款占所有不良贷款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良贷款都在各地方以某些名头挂着的，贷新还旧，循环授信掩盖着，这才是最大的不良贷款。
四、国家如何直接通过核销呆帐,来解决银行因不良贷款而产生.
呆坏账不是同一个概念，呆账仅表示目前无法解决，例如企业一段时期内对所贷款项没有偿还能力；坏账则属永久性损失，例如企业破产，清算后仍无法清偿的那部分损失属于坏账。
呆坏账无法完全解决，国家所谓的“核销呆帐”是指强制银行将已有的贷款帐务消除，并给与一定补偿（额度视情况而定）的办法，因此对于银行来说绝对是一种损失。
虽然生活经常设置难关给我们，但是让人生不都是这样嘛？一级级的打怪升级，你现在所面临的就是你要打的怪兽，等你打赢，你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多不良贷款的信息，欢迎点击协律网其他内容。
